一、当期主题#
本期主题围绕长期投资指数基金展开，核心观点是：坚定持有指数基金，无视市场波动，做好资产配置，并利用时间的复利效应，最终实现财富自由。同时，要警惕投资骗局，避免不必要的风险，并就子女教育基金的投资方式提供建议。
二、简报内容#
- 指数基金的优势： 长期投资指数基金，无需关注市场短期波动和国际局势，也无需研究财务报表和经济数据。只需做好资产配置，坚持定投即可。
- 复利的力量： James老师用几个例子说明复利的神奇之处：每月定投1000台币，40年后可达1730万；10万台币一次性投资，40年后可达1880万；及早开始投资的重要性，晚10年投资，最终收益差距巨大； 一股QQQ 500块， 30年后会变成25000块， 40年后会变成94000块。
- 安全的资产配置： 资产配置比任何市场言论都重要。对于退休人士，James老师建议去杠杆，降低负债，持有更多现金。对于年轻人，在有稳定收入的情况下，可以适当加杠杆。讲师建议以1.0为Beta基准，市场上涨过高时降低Beta，市场下跌时提升Beta至1.0。现金比例建议参考巴菲特，案例中状况三的配置：40%原型基金，30%两倍杠杆，30%现金。
- 警惕投资骗局： 不要轻信不明账户或网页的投资信息，要选择合法合规的金融机构。
- 不要把钱给子女： James老师以亲身经历和一些案例告诫听众，不要把钱放在子女名下，以免造成子女不思进取或引发家庭矛盾。但子女的压岁钱可以帮其投资，作为教育基金。
- 房地产投资的风险： James老师再次强调不建议年轻人过早购房，认为房产流动性差，风险高，且会占用大量资金，影响其他投资机会。尤其在台湾地区，房产下跌后，剩余贷款仍需偿还，风险更大。
- 推荐学习资源： 推荐了一个名为“什么值得读”的YouTube频道，其中包含大量价值投资的学习内容。
- 紧急备用金： 建议持有半年生活费的紧急备用金，并存放于货币市场基金账户，不建议投资股票。
三、问答环节#
Jeff：
- 分享：两位听众对投资理解的误区，强调认真研读James老师讲义的重要性，例如讲义第二页的图是精髓。
- James老师回应：肯定Jeff的分享，并再次强调建立稳固的投资哲学的重要性，避免被市场噪音干扰。
Cat：
- 分享：一位听众虽然持有3500万台币的00662，但仍觉得按2%提取不够花，难以接受。单身人士的开销需求和继承问题。
- James老师回应：不同指数的波动性和股息率不同，提取比例也应有所调整。如果想要更高比例的提取，可以考虑股息率更高的ETF，例如0056，股息率约4-5%。
H：
- 问题：年轻人租房成本高，是否应该买房？买房可以抵税，而租房不能。 担心没有足够的资金进行质押借款。
- James老师回应：建议H去看“30年命运大不同”的视频，其中已详细分析了租房与买房的优劣。年轻人应优先投资指数基金，利用复利的力量积累财富，以后再考虑买房。
永林：
- 问题：是否可以把钱投资在子女名下，让其长期持有？退休后是否可以将已还清贷款的房子卖掉，投资指数基金？
- James老师回应：不要把钱放在子女名下。对于退休人士，应去杠杆而不是加杠杆，如果已还清房贷，可以考虑卖掉房子投资指数基金。
麦克：
- 分享：小孩子收到的教育基金投资QQQ获利颇丰。 台湾的桃园语言的例子，指出可能是通过房地产抵押贷款进行杠杆投资。
- 问题：如何像洛克菲勒家族一样做好家族信托和资产传承？
- James老师回应：建议麦克在资产达到一定规模且年龄较大时，联系Lisa咨询家族信托事宜。目前阶段，专注于投资即可。70-80岁可以考虑信托。单身或无子女的需要依靠信托，建议指定监护人和执行人。有子女的可以考虑信托2.0，由银行作为执行人，子女作为监管人。也可以成立家族基金，由专业的机构管理。推荐Walmart家族的living trust。
Becky、Jessie等其他学员：
- Becky: 年纪大租房的困难。
- Jessie：一边存备用金，一边还房贷，一边投资如何平衡。
- 其他学员：关于房产投资、现金管理、保险、比特币、日本国债等方面的问题。
- James老师一一解答，并重申了其投资理念。例如：年轻人不要碰房产和保险，高风险；长期债券、市政债券不能作为备用金。
四、精彩观点#
时间才是一切力量的来源。 – James老师
James老师用地球生态的演变、人类的进化等例子来说明时间的力量，强调长期投资的重要性。
不要随便用钱去帮助别人，你用钱去帮助别人，人家会恨你一辈子。 – James老师
告诫听众不要轻易用金钱试探人性，要把握好金钱的分寸。
越早投资越好，留够紧急备用金，越早投资越好，风险反而越小。 – Jeff
强调及早投资和持有紧急备用金的重要性。
笑一笑，骗子能骗多久，是以傻子来决定的 – 麦克
讽刺现在社会上骗子横行，同时也提醒大家提高警惕。
五、总结#
本期内容的核心仍然是长期投资指数基金，James老师用通俗易懂的语言和生动的例子，再次强调了复利的力量和及早投资的重要性。同时，他也解答了听众关于资产配置、房地产、信托、紧急备用金、子女教育基金等方面的疑问，并分享了如何规避常见投资陷阱，最终实现财富自由。 此外，他还推荐了一些学习资源，并分享了社会现象的观察。
免责声明: 本文仅为个人学习笔记，不构成任何投资建议。