一、当期主题#
本期主题围绕投资理财和人生规划展开，核心观点是：投资要乐观，保持学习，不要理会市场短期波动；年轻人要专注于资产增值，首选纳斯达克100指数基金；要善用杠杆，合理配置资产；退休人士要谨慎规划，避免过度负债；人生要保持乐观和自信，不要被物质攀比，要追求真正的自由。
二、简报内容#
投资理念及市场分析#
- 市场波动与投资心态: 市场永远在震荡，不要被短期波动影响投资决策，要保持乐观。
- 货币贬值与资产增值: 钱会贬值，只有股票等资产才能保值增值。新兴国家货币贬值更严重，建议将货币换成资产。台湾的低薪和货币贬值与政府的补贴政策有关。
- 劳工思维与资本家思维: 劳工用劳动换取贬值的货币，而资本家用货币换取增值的资产。要学习投资，成为资本家，用“垃圾”（贬值的货币）换资产。
- 全球市场联动: 全球市场联动性高，分散投资到其他地区效果有限，建议专注美股。
资产配置策略#
- 纳斯达克100指数基金: 年轻人首选，长期投资可获得丰厚回报。 提供了全球可购买的纳斯达克100指数基金代码，建议结合市场情况进行投资。
- 现金的重要性: 现金储备至关重要，00864B和货币市场基金(如SWVXX, VOXX)是保障，不能随意替换成SPHD等高股息产品，因为本金安全是第一位的。
- 聪明再平衡: 适用于使用杠杆基金、未退休且有收入的人群。
- 房产投资的风险: 湾区房价高，年轻人买房压力大，易导致财务困境，建议租房，保持灵活性。
- 借贷与投资: 信贷、房贷、车贷要用稳定现金流偿还，不要依赖股市收益。
- 退休规划: 退休人士要谨慎借贷，根据退休金规模制定方案。退休后如果退休金是年开销的50倍，可以考虑两种方案：1. 保留房贷和车贷，每年使用退休金的2%来支付所有开销；2. 还清房贷和车贷，将剩余资金的80%投资于00662，20%投资于00864B，每年使用总资金的2%来支付生活开销。
- 资产配置案例: 以4500万台币案例讲解了无需取钱情况下的资产配置策略，建议80/20配置或结合杠杆基金(60% 00662, 20% 00670L, 20% 00864B)。对于有稳定收入且不需要从投资中取钱的人，可以考虑100%投资QQQ。
其他事项#
- 停课通知: 11月9日停课，11月16日恢复上课，美国冬令时后改为美西时间早上6点，台湾时间晚上10点。
- 人生要乐观: 保持乐观心态，市场会给予回报。在各个平台点赞、订阅、留言，让更多人受益。
- 联系方式: 提供了两个邮箱地址供联系。
三、问答环节#
Brian:#
- 分享1：阅读《投资，就是资产配置，你不知道的事》，认同及早积累第一桶金的重要性；学习投资理财让自己更专注于本职工作和个人提升，每天都会花时间学习新技能，提升自身价值。 投资理财让人更有斗志去提升专业技能，而不是“躺平”。
- 分享2：个人可以通过学习提升自身赚钱潜力，即使投资资产归零，仍然可以凭借专业技能东山再起。
- 问题1：Excel表格中，资产大跳水时Beta值很低怎么办？
- James老师回复：表格设计理念是上涨加速，下跌减速，低Beta值是正常现象，是风险控制的体现，无需调整。
- 问题2：即使知道投资要无脑，但Beta值下降时还是会担心，该如何应对？
- James老师回复：下跌时减速是投资策略的目的，不要担心，坚持计划，就像自动驾驶一样。
LU:#
- 问题1：川普上台对比特币的影响？
- James老师回复：美国已抛弃金本位，不会采用比特币本位制，比特币类似黄金，具有抗通胀功能，但其未来发展有限。
- 问题2：QQQ能否突破前高？
- James老师回复：一定能突破，目前是多头市场，无需担心。
Wendy:#
- 分享1：学习James老师的投资理念，成功弥补了未工作期间的收入损失，并开始阅读推荐书单，例如《理财圣经》《投资最重要的事》。
Peter:#
- 分享1：赞同James老师的理念，已增加QQQ的投资比例，但由于税务原因，部分个股未完全卖出。
- 问题1：401K转Roth 401K的利弊？
- James老师回复：只需将新的contribution投入Roth 401K即可，不要进行转换，退休时再convert。
- 问题2：HSA和529账户的使用问题？HSA用信用卡支付医疗账单是否有问题？
- James老师回复：HSA、529以及大学基金账户都不建议存，因为会丧失资金控制权，建议用自有资金或借贷。
- 问题3：除全职工作外，是否有其他增加收入和省钱的建议？
- James老师回复：不建议过度省钱，应先规划好退休金，剩余的钱可以自由支配，享受生活。
一姐:#
- 分享1：之前听信网络达人建议投资美股和国债，目前正在转换成QQQ，薪水不高，育有一子。
- 问题1：80/20配置中的20%现金能否替换成富邦50正2？
- James老师回复：建议使用QQQ的正2 (00670L)，并解释了杠杆基金的运用。
- 问题2：定期定额购买QQQ和正2的比例各一半是否可行？
- James老师回复：可行，但要注意现金储备，建议 Beta 1.1 或 1.2 的配置，并根据市场情况调整。
- 问题3：小孩的压岁钱是否可以all in正2？
- James老师回复：如果能保证持续定期定额投入30年以上，可以考虑，但要意识到风险，并能承受资产大幅缩水。长期来看，收益可观，但要克服心理恐惧。
- 问题4：网红老师推荐国债的观点是否正确？国债在大跳水时是否会更保值？
- James老师回复：错误，市场下跌时，债券跌幅可能更大。
IAM:#
- 分享1：认真思考金钱的价值，学会感恩，并开始关注社区文章，体会到花钱是在花自己的生命能量。
- 分享2：做了100页的笔记，并计算了借贷8万块投资40年的收益，结果令人震撼。
- 问题1：为什么大家不习惯借贷投资？对年轻人不敢借贷投资，而习惯分期付款消费的现象感到疑惑。
- James老师回复：这是文化观念的影响，要改变观念，认识到好的债务可以帮助积累财富。并分享了自身花钱的理念和经验，强调富有之后花钱的自由度。
YJ 园林:#
- 分享1：投资让自己更有信心，可以专注于本职工作和兴趣爱好。
- 问题1：下跌年时，聪明再平衡是否可以用TQQ代替QLD？
- James老师回复：两者皆可，但要注意风险控制，不要过度追求高风险。TQQ波动更大，需要更强的心理承受能力。
T:#
- 问题1：如何看待Elon Musk支持川普？
- James老师回复：政治人物的决策是权衡利弊后的结果，Elon Musk支持川普是出于个人利益和主张，例如反对自由派的一些政策。企业家也要在不同政治势力之间做出选择。
依你:#
- 问题1：加拿大的教育基金账户如何投资和使用？
- James老师回复：建议研究清楚账户的具体规定，并考虑使用质押贷款等方式，避免资金被锁定。 询问是否可以取出全部资金以及额度限制，并建议咨询专业人士。
梦:#
- 分享1：在高科技时代，隐私与自由难以兼得。
Peter:#
- 分享1：新手投资QQQ等可能会有难度，建议先买一股，逐步建立信心。James老师的讲解很有耐心，造福大家。
- 问题1：如何加强心理层面建设？James老师在冥想和催眠方面的经验分享。
- James老师回复：推荐Rachel的催眠频道，并分享了自身运用催眠和积极心理暗示的方法，建议每天听催眠音频入睡。
四、精彩观点#
上涨加速，下跌减速。 – James老师
通过聪明再平衡策略，在市场上涨时加大投资，加速盈利；在市场下跌时减少投资，减缓亏损。
钱是最没有价值的，当它没有价值的时候就没有价值。 – James老师
体现了James老师独特的财富观，当财富积累到一定程度后，钱本身的价值就不再重要，更重要的是追求自由和快乐。
你要自由，你要隐私，就不会有自由。未来的世界你要有隐私，就不会有自由。 – James老师
在高科技时代，隐私和自由之间需要做出权衡。
越敢借钱的人，格局越大。 – YJ 园林
好的债务可以帮助财富增长。
你要自由，你不可以care。 – James老师
真正的自由是不care外界的看法，专注于自己的目标。
你现在不用ChatGPT，你落伍了，你会被淘汰掉。 – James老师
对新技术的推崇，以及对学习新事物保持开放的态度。
五、总结#
本期内容涵盖了投资理念、资产配置、生活方式、以及如何应对市场波动等多个方面，James老师用通俗易懂的语言和丰富的案例解答了听众的疑问，并分享了自己的人生经验和感悟，鼓励大家保持乐观、持续学习，追求真正的自由和快乐。
免责声明: 本文仅为个人学习笔记，不构成任何投资建议。