一、当期主题#
市场持续创新高，投资无需花费太多时间，关键在于坚持长期投资策略，做好资产配置，并保持耐心。真正的风险不是短期波动，而是长期无法积累足够的财富，以及有钱却不懂得如何使用。同时，要警惕各种金融陷阱，保持理性投资。
二、简报内容#
市场趋势与投资策略#
- 市场创新高，不必浪费时间分析，坚持长期投资，买入并持有。市场总是上涨的，与其预测何时回调，不如及早入场。
- 投资无需花费过多时间，下单后即可离手，让时间发挥复利的力量。
- 警惕诈骗集团，不要轻信任何保证稳定收益，或每日上涨的投资建议。要对“稳赚不赔”的项目保持高度警惕。
- 不要理会理财专员、保险经纪的建议，他们很少真正为投资者着想，更多的是为了自身利益。很多金融产品的设计初衷是为了服务销售方，而非投资者。
- 投资不能过于简单，即使是纳斯达克100指数基金的资产配置也需要深入研究，并根据自身情况进行调整。
- 投资者应永远乐观，市场终将上涨，耐心等待财富的积累。时间是投资的朋友。
风险管理与财富目标#
- 最大的风险不是波动，而是长期财富积累不足，以及有钱却不懂得如何使用。投资的最终目的是为了实现财务自由，享受生活。
- 避免短期亏损的本能反应，克服恐惧，不要恐慌性抛售。市场下跌是正常的，也是买入的良机。
- 将空头市场视为机会，低价买入意味着更高的未来回报。要学会逆向思考，利用市场波动进行无脑再平衡。
- 投资目标是降低财务困境的风险，而不是最大化回报。稳健的投资策略比追求高收益更重要。
- 选择简单、低成本的被动指数投资策略，例如纳斯达克100指数基金，并持有部分现金以保持心理平衡，应对市场波动。
- 持有安全资产（如定期存单、货币市场基金）可以降低短期风险，并在市场波动时稳定情绪，提供安全感。
- 安全资产的持有比例应根据年龄和风险承受能力调整，退休人士建议持有相当于5年生活费的现金，未退休人士可以持有更多。
- 年轻人应优先考虑投保定期寿险（term life），保障家庭，其他类型的保险则无需考虑，避免被保险公司误导。
其他建议#
- 对任何信息保持怀疑态度，尤其是涉及金钱的方面。要学会独立思考，不要盲目相信所谓的“专家”。
- 不要为了投资目的购买保险或年金。保险的本质是保障，而非投资；年金的费用过高，收益率低。
- 不要向子女透露自己的财富数量，鼓励他们自主奋斗，依靠自己的能力创造财富。
- 理性讨论，用数学思维看待投资，用数据分析投资结果。
- 避免过度投资房地产，保持现金流的充裕。房产流动性差，变现困难。
三、问答环节#
可安#
- 分享：16岁，居住在荷兰，感谢James老师的投资方法让父母能够带她去欧洲各地旅行，并且在学校的商管课程中比其他同学更容易理解股票相关的知识。
- James老师评论：称赞可安的旅行经历和学习态度，并鼓励她继续学习，思考未来的职业方向，找到自己真正感兴趣的领域。
- 问题：担心投资太晚，想尽快开户投资，已攒下20万台币，计划投资00662。
- James老师回复：肯定16岁开始投资的优势，时间是最大的财富，并建议她平衡学习、生活和投资，享受青春时光。
吉亚#
- 问题：积蓄有8年生活费，工作40小时只能维持开销，跑Uber可以增加收入，但想有更多时间，不知如何平衡工作与生活，以及是否能提前退休。42岁。
- James老师回复：15年后，8倍年薪会由于复利增长到50倍，届时即可退休。建议做BETA 1.2提高投资收益，或者每周跑少量Uber增加收入，加快财富积累速度，提前退休。不必过于追求提前退休，根据自身情况找到工作与生活的平衡点，身体健康比一切都重要。
春霞#
- 问题1：想用700万台币贷款投资，10-15年内获得两三千万回报，请问是一次性投入还是分批投入？每月还能投入3-4万台币薪资收入。
- James老师回复：以14%的年化收益率计算，15年后会有6700万回报，10年就能达到两三千万的目标，建议立即一次性投入，不要错过市场上涨的机会。
- 问题2：想把投资理念分享给在中国的家人，请问在中国如何开户和选择交易软件？
- James老师回复：建议春霞写邮件给他，他会介绍一位熟悉中国市场的leader帮她解答，提供更具体的开户和软件选择建议。
Peter#
- 问题：如何说服家人投资？家人听过建议但不执行，感觉比较困难。
- James老师回复：亲人之间存在“近妙精神”，难以接受建议。建议Peter以自身经验为例，分享投资理念和成功案例，鼓励家人少量投入，例如10万美金投资QQQ，并承诺如果亏损则承担损失，让他们体验投资收益后再逐步增加投入。特别是，可以建议他们从退休账户开始投资，选择大盘指数基金。
令#
- 问题：关于子女教育基金的投资计划，之前计划将子女的补助金全部投入00662，并每月定投，但听了老师关于子女教育的课程后有所疑虑，请问是否需要调整计划？
- James老师回复：建议先积累自身的财富，达到财务自由后再考虑子女的教育基金，不要过早分配资源。可以将每月的定投金额用于自身的投资，加快财富积累速度。压岁钱等收入可以继续为孩子投资。
Dennis#
- 分享1：保险代理人因财务问题意外离世，感叹风险控管的重要性，即使是保险从业人员也可能因为财务问题做出错误的决定。
- 分享2：家人推荐观看麻省理工大学教授关于国债的视频，该教授认为国债是另一种形式的征税。
- James老师回复：解释了现代货币理论(MMT)，美国国债是民间的储蓄，美国政府的债务由美国人偿还，美元的价值在于其信用和产品，而不是债务高低。美国政府可以通过发行国债来刺激经济，不必担心债务过高的问题。发行国债、彩票等方式本质上是提供了一种投资渠道，而非单纯的征税。
- 分享3：想进一步了解MMT。
- James老师回复：建议Dennis去搜索“现代货币理论”相关的书籍和资料进行学习，可以更深入地理解MMT的原理和应用。
浩鑫#
- 问题：关于QQQ和SPY的PE是否被高估，以及如何应对市场波动。担心市场长期不涨，导致借贷利息超过现金储备。
- James老师回复：PE不准，无法预测，建议被动再平衡，市场上涨现金会越来越多，下跌时再投入。建议模拟2000-2009年的市场情况来测试资产配置的稳健性。如果真的出现市场长期不涨的情况，可以调整生活方式，降低支出，或者考虑其他收入来源。长期来看，市场总是会上涨的，要有信心。
- 分享：接到疑似诈骗电话，对方谎称是银行，要求验证个人信息。
- James老师评论：肯定浩鑫的警惕性，并提醒大家要谨慎对待任何涉及个人信息的电话，避免上当受骗。
四、精彩观点#
第一次的投资是赚得最多的，那个绩效永远是没有办法再回去的。 – 莫妮卡
莫妮卡的这句话体现了早期投资的重要性，以及市场时机难以把握的现实。早期的投资可以享受到更高的回报率，随着时间的推移，即使投资策略不变，也很难复制早期的收益。
美国政府的债务是民间的储蓄。 – James老师
这个观点颠覆了传统对国债的理解，强调了美国国债的特殊性。美国国债实际上是美国民众和全球投资者持有的美元资产，代表着对美国经济的信心。
你要活着，不是要求最高的回报率。 – James老师
这句话点明了投资的核心目标，提醒投资者不要被高回报诱惑而忽视风险管理。在市场波动中，保住本金比追求高收益更重要。
时间是投资的朋友。 – James老师
长期投资才能享受到复利的魔力，时间是投资者最好的朋友。
五、总结#
本期节目James老师再次强调了长期投资和风险管理的重要性，并针对不同学员的具体情况给出了个性化的建议。老师的讲解深入浅出，帮助学员更好地理解市场趋势、投资策略以及财富管理的精髓。同时，老师也分享了对现代货币理论(MMT)的理解，以及对各种金融陷阱的防范意识，提醒投资者保持理性，不要盲目追逐高收益。
免责声明: 本文仅为个人学习笔记，不构成任何投资建议。